作者：Gavin Yang
1
私人银行财富管理服务≠家族办公室管家式服务私人银行财富管理服务≠家族办公室管家式服务
我深信私人银行的财富管理服务≠家族办公室管家式服务，当今走红海外的家族办公室管家式服务，已经成为众多富裕阶层人士重要的资产整合管理中心。
根据福布斯发布的《2021年全球富豪榜》显示，美国以724位亿万富翁占据龙头地位，但中国在去年急起直追以698位亿万富翁抢下第二名的位置，但以新增的亿万富翁数量来看，中国以新增210名亿万富翁占据第一名。
那么，日益庞大的富裕人群该如何打理他们的财富呢？
当今在中国内地，由于目前金融分业制度的限制和投资产品较为匮乏，银行能够提供的理财方法仅限于银行的存贷款组合、理财产品及其代理的保险和基金、信托产品，但随着富裕阶层的增长，他们对于私人财富管理的需求也随之不断增加。
2
以家族为中心的家族办公室管家式服务
针对这些需求，如今不少银行已经开始着手发展境外已经非常流行的私人银行业务。作为一种专为富人服务的银行业务，私人银行对于那些拥有巨额资产的客户提供专属且隐秘的金融服务，通过全球性的财务咨询、投资顾问和税务规划，为客户提供度身定制的金融服务，借此说明客户达到财富保值增值的目的。由此可见，私人银行已经成为众多富裕阶层人士重要的理财工具。
然而，对于那些极度富有的家族而言，私人银行所提供的服务可能还不够，例如家族企业的经营和继承、家族成员的资产分配、慈善基金会的设立和整个家族内部所衍生的各项事务等，都是普通的私人银行客户经理所无法提供的。
因此，在欧美地区，除了纯粹从个人或家庭理财角度出发的私人银行服务之外，还出现了以家族为中心的家族办公室(Family Office)管家式服务。如果以资产来区分私人银行和家族管家的服务对象的话，私人银行是为拥有100万美元以上净资产的个人和家庭提供服务，而家族管家的服务对象则是拥有净资产达1亿美元以上的家族。 1
私人银行财富管理服务≠家族办公室管家式服务私人银行财富管理服务≠家族办公室管家式服务
我深信私人银行的财富管理服务≠家族办公室管家式服务，当今走红海外的家族办公室管家式服务，已经成为众多富裕阶层人士重要的资产整合管理中心。
根据福布斯发布的《2021年全球富豪榜》显示，美国以724位亿万富翁占据龙头地位，但中国在去年急起直追以698位亿万富翁抢下第二名的位置，但以新增的亿万富翁数量来看，中国以新增210名亿万富翁占据第一名。
那么，日益庞大的富裕人群该如何打理他们的财富呢？
当今在中国内地，由于目前金融分业制度的限制和投资产品较为匮乏，银行能够提供的理财方法仅限于银行的存贷款组合、理财产品及其代理的保险和基金、信托产品，但随着富裕阶层的增长，他们对于私人财富管理的需求也随之不断增加。
2
以家族为中心的家族办公室管家式服务
针对这些需求，如今不少银行已经开始着手发展境外已经非常流行的私人银行业务。作为一种专为富人服务的银行业务，私人银行对于那些拥有巨额资产的客户提供专属且隐秘的金融服务，通过全球性的财务咨询、投资顾问和税务规划，为客户提供度身定制的金融服务，借此说明客户达到财富保值增值的目的。由此可见，私人银行已经成为众多富裕阶层人士重要的理财工具。
然而，对于那些极度富有的家族而言，私人银行所提供的服务可能还不够，例如家族企业的经营和继承、家族成员的资产分配、慈善基金会的设立和整个家族内部所衍生的各项事务等，都是普通的私人银行客户经理所无法提供的。
在美国，不少超级富豪及其家族现在已经意识到，他们需要一个能够整合所有相关专业的知识且经验丰富的顾问（就像家族账户的财务总管），来统筹该家族可能面对的投资、保险、法律、税务和慈善机构设立等事务。
据统计，美国现在约有6000－7200个家族办公室在运作。
除了能够提供全方位的服务之外，家族办公室需要服务对象的配合与信赖，在充分掌握客户的资产细节的前提下，家族的“管家”才能进行全面合理的规划，这要求财务管家与其客户之间高度的信任。
3
与客户站同一阵线的万能家族管家
家族顾问通过对某个家族长期的服务，在长时间接触后，也会参与其服务客户的生活中。而超级富豪客户则可通过家族办公室所提供的服务，减少在投资、税务和会计等方面的佣金支出，有更充裕的时间专注本业或自己有兴趣的事务，同时还能保证家族资产和相关事务的持续经营。
做为家族的“管家”不仅要够专业、聪明、多才多艺，还要能守口如瓶，通常客户只要一通电话，家族的“管家”就要亲自到客户指定的地点服务；就连到外面的餐厅吃饭时，如果巧遇客户，也不能随便打招呼，要先瞧瞧「旁边坐的人是谁」？常常，有些客户为了节税或避税等考虑，希望把资金汇到海外，家族的“管家”就要把每笔资金来源问清楚，以合规合法途径进行架构式规划结汇进行海外资产配置，但多数有钱人并不好伺候，而且很会斤斤计较，所以，家族“管家”也必须具备职业演员般的能力进行角色扮演，模拟各种可能遇到的状况，才能把这群有钱的贵客伺候得服服贴贴。
4
家族管家的基本功马虎不得
家族管家因为服务周到，客户变成「贵人」，一家子二代、三代家族资产都交由家族管家打理，甚至会主动帮忙介绍客户。更特别的是，有些富豪挑选家族管家时，还要看面相或拿家族管家的八字去算命，经过私人信赖的命理师加持后，确认家族管家的八字会带财，才敢把资产交给他打理。
所以，要成为家族办公室“家族大管家”往往要「身经百战」，在金融业打滚的资历平均都超过十年，菜鸟若想进入这一行，恐怕还得蹲马步蹲个十年。
（待续）
有任何问题，欢迎透过「联络我们」或是关注「上浤资本」微信公众号与我们联系！
